Al comprar productos caros en una tienda, los compradores prefieren adquirirlos a plazos si el vendedor ofrece esa opción. El beneficio para el comprador es obvio: el coste de la mercancía no varía y es posible estirar el pago. Pero, ¿qué ventajas tiene una tienda que ofrece productos a plazos? ¿Por qué los plazos se consideran créditos si no se cobran intereses por el uso del dinero.

Mucha gente no entiende la diferencia entre el pago a plazos y el crédito, ni por qué un comercio necesita complicaciones adicionales. Pero, una vez que se entiende, queda claro que los plazos son un producto bancario único que beneficia a todas las partes implicadas. 

Tratemos los conceptos

El papel clave en cualquier crédito lo desempeña la institución financiera, es decir, el banco. El banco recibe una solicitud de crédito de un prestatario potencial. El prestamista examina cada solicitud individualmente. Cuanto mayor es la cantidad solicitada por el solicitante, más detallado es el contenido del historial crediticio que se comprueba, más referencias hay que aportar para demostrar su solvencia. Es necesario reunir un paquete de documentos (para cada tipo de préstamo hay una lista aparte), cumplir todas las condiciones del prestamista y esperar la aprobación de la solicitud. La solicitud puede ser aprobada o rechazada. 

En una tienda puedes aprovechar las ventajas de los plazos. En una tienda de muebles puedes comprar un armario que combine perfectamente con el interior de tu piso, y en una tienda de electrodomésticos puedes comprar una cafetera nueva. Si lleva consigo su pasaporte, no tendrá problemas con los plazos. Es igual de fácil conseguir un crédito mercantil, pero a los compradores les alarma el tipo de interés, así que a la hora de elegir entre crédito y plazos, todo el mundo prefiere los plazos.

¿Cuál es la diferencia entre el pago a plazos y el crédito en tienda? 

Para el comprador, las diferencias son obvias, pero para el banco y el vendedor hay poca diferencia.  Un crédito es dinero que un prestamista concede a un prestatario en determinadas condiciones. El banco estipula inmediatamente las normas de utilización de los fondos prestados, si concede un crédito para fines especiales, las condiciones de reembolso (plazos, importes de las mensualidades), especifica la tasa de interés. El prestatario puede calcular inmediatamente los pagos en exceso del crédito y, si es posible, reembolsar anticipadamente para reducir los pagos en exceso.

Un plazo es el dinero que el banco transfiere al comercio para pagar los productos del comprador. Es el mismo crédito con un tipo de interés y unas condiciones de reembolso. Lo devuelve el comprador, pero el reembolso anticipado de la deuda no reduce el valor de los bienes adquiridos. Los intereses por el uso de fondos de crédito están incluidos en el precio de los bienes, por lo que teóricamente son pagados al banco por la tienda, pero en la práctica – el comprador. Los pagos a plazos son una gran jugada de marketing. Al comprador le gusta más el pago a plazos que la posibilidad de comprar a crédito. Todo el mundo sale ganando: el banco se beneficia de los intereses, la tienda aumenta la demanda de productos, el comprador se alegra de una compra favorable y de la posibilidad de pagar su coste a plazos.

¿Cuál es la diferencia entre un crédito y un plan de pago a plazos?

• El número de documentos necesarios para el registro. Los préstamos a plazos se emiten con un pasaporte, y para obtener un crédito puede necesitar un certificado de ingresos de su trabajo, experiencia de trabajo en un solo lugar durante al menos seis meses, un buen historial de crédito, garantes o garantía si el prestatario necesita un préstamo grande;
• El plazo del préstamo. El banco concede un préstamo al consumo de hasta cinco años, mientras que las cuotas deben devolverse en seis meses;
• Si el pago a plazos de productos baratos lo realiza una tienda sin la intervención del banco, no se comprueba el historial crediticio. El banco siempre envía una consulta al la oficina de crédito;
• Cuando se solicita a plazos, suelen exigir un anticipo del 30% del valor de la mercancía. El crédito se concede sin pago anticipado, y puedes empezar a devolverlo al mes siguiente de la firma del contrato de préstamo;
• La principal diferencia entre los plazos y los préstamos es la rapidez de tramitación. Se tramita en 10-15 minutos, mientras que puede llevar una semana o un mes estudiar una solicitud de préstamo bancario (dependiendo del importe, plazo del préstamo, finalidad, etc.);
• La tasa de interés de un préstamo especial es más bajo que el de un préstamo al consumo normal;
• Al recibir un préstamo a plazos, el comprador no puede utilizarlo para comprar otro producto (si los planes cambian inesperadamente). Un préstamo al consumo puede destinarse a la compra de diversos bienes y al pago de servicios.

Cualquier tipo de préstamo tiene sus pros y sus contras, así que tienes que elegir por ti mismo a qué préstamo recurrir. Si le resulta difícil elegir, porque no tiene claro qué le sale más rentable: los plazos o un crédito, entonces considere si puede reembolsar la deuda anticipadamente. El tipo de interés de un crédito para bienes especiales no es más alto que el de los plazos, así que puedes ahorrarte mucho dinero reembolsando la deuda anticipadamente.